张士芳再次惊醒，浑身冷汗，连裤子都湿透了。他摸了摸自己的身体，虽然没有被烫伤，但那种剧痛的感觉还在身上残留着。他再也睡不着了，坐在床上直到天亮。第二天，他派人去打听济公的下落，得知济公还在王家，便硬着头皮去了王家。一见到济公，他就“扑通”一声跪倒在地：“活佛饶命！活佛饶命！我知道错了，我再也不敢作恶了！”
济公眯着眼睛笑道：“哦？张施主知道错了？那你说说，你错在哪了？”张士芳把自己多年来做的坏事一五一十地说了出来，包括陷害赵秀才、夺走王寡妇的良田、逼死李老汉等等，说得声泪俱下。济公点点头：“知道错了就好。那王家的债你打算怎么办？还有那些被你害过的人，你打算怎么补偿？”张士芳连忙说：“我这就把王全的赌债销了，王家的药铺我也还给他们，另外我再给王家五百两银子，给月娥姑娘赔罪。那些被我害过的人，我也会一一登门道歉，赔偿损失，帮他们恢复名誉！”
济公笑道：“阿弥陀佛，善哉善哉！知错能改，善莫大焉。张施主，你要记住，举头三尺有神明，善恶终有报，不是不报，时候未到。若你能真心悔改，多做善事，将来必有好报；若你再敢作恶，就算老衲不找你，阎王爷也不会放过你的！”张士芳连连磕头：“我记住了，我一定真心悔改，多做善事！”
回去之后，张士芳果然说到做到。他先是销毁了王全的赌债字据，把药铺还给了王员外，又送了五百两银子过去，还亲自登门给王员外和月娥姑娘赔罪。接着，他找到了赵秀才的家人，拿出银子帮赵家赎回了祖宅，还在众人面前澄清了赵秀才的冤屈；他给王寡妇送回了良田，又帮王寡妇的儿子找了份差事；他还找到了李老汉的孙子，把当年骗走的玉佩还了回去，又给了一笔银子让他读书。
不仅如此，张士芳还关闭了银楼里的赌场生意，把大部分财产都拿出来做善事，修桥铺路，建学堂，开粥铺救济穷人。天台县的百姓一开始还不相信他会变好，后来见他真的改邪归正，做了不少好事，也渐渐改变了对他的看法，不再叫他“张剥皮”，反而叫他“张善人”。
过了几年，张士芳娶了一位贤淑的妻子，生了一个儿子，家庭和睦，事业也渐渐有了起色。他时常去拜访济公，听济公讲经说法，心境也越来越平和。有一次，他问济公：“活佛，当年我梦见地府，是真的去过地府，还是您施展的法术？”济公哈哈一笑，摇着蒲扇说：“真亦假来假亦真，地府在天边，也在眼前。只要你心存善念，地府的恐怖就与你无关；若你心存恶念，就算不在地府，也如同身处地狱之中啊！”
张士芳恍然大悟，从此更加用心地做善事。他活到了八十多岁，无病无灾，寿终正寝。临终前，他还叮嘱儿子要多做善事，积德行善。而济公活佛点化张士芳的故事，也在天台县流传了下来，警示着后人：善恶终有报，作恶必遭惩，只有心存善念，多做善事，才能得到好的报应。
这正是：
善恶到头终有报，
冥府昭昭不徇私。
活佛点化迷路人，
浪子回头金不换